주판부터 증권사API까지 금융도구를 한 눈에 정리

금융 도구란?

누군가 주판을 이용해서 숫자 계산을 하고 있는 것을 보면 "왜 전자 계산기를 쓰지 않지?"라는 생각이 들 것이다. 또한, 계산기로 항목을 일일이 계산하는 사람을 보면 "왜 엑셀을 쓰지 않지?" 라고 생각할 수도 있다. 주판에서 계산기, 엑셀에 이르기까지 금융 활동에 도움을 주는 도구들을 우리는 금융 도구라고 부른다.

금융 도구는 돈을 관리하고, 투자하고, 보호하고, 더 잘 활용하기 위해 사용하는 모든 것을 의미한다. 마치 요리를 할 때 칼, 도마, 냄비 등 다양한 도구를 사용하는 것처럼, 금융 활동에도 다양한 도구들이 필요하다.

예를 들어, 가계부는 수입과 지출을 기록하고 관리하는 도구이다. 은행 앱은 계좌 이체나 잔액 확인을 위한 도구이다. 주식 투자를 위해서는 증권사 앱을, 돈을 모으기 위한 목표를 설정하고 관리하기 위해서는 저축 앱을 사용할 수 있다. 금융 도구는 시대에 따라 발전해 왔다. 옛날에는 주판이나 현금 다발을 사용했지만, 지금은 스마트폰 앱이나 컴퓨터 프로그램을 통해 더욱 편리하고 효율적으로 금융 활동을 할 수 있게 되었다.

이처럼 다양한 금융 도구들을 잘 이해하고 활용하면 돈을 더욱 효과적으로 관리하고 미래를 위한 계획을 세우는 데 도움이 될 것이다.

1. 역사적 발전에 따른 금융도구

(1) 전통적 도구

• 주판: 계산 속도를 높이기 위해 사용되던 도구.
• 현금 다발 & 동전 상자: 현금 보관과 관리에 사용.
• 가계부: 수입과 지출을 기록하기 위해 사용되는 수기 장부.
• 은행 통장(종이): 계좌 잔액과 거래 내역 확인을 위해 사용.

(2) 디지털 전환기 도구

• 계산기: 빠르고 정확한 계산 도구.
• 엑셀(스프레드시트): 가계부, 예산 관리, 금융 모델링 도구.
• 온라인 뱅킹: 계좌 이체, 잔액 확인 등 은행 서비스를 디지털로 제공.
• 신용카드 및 체크카드: 비현금 결제 및 거래 내역 추적 도구.

(3) 현대적 디지털 도구

• 모바일 뱅킹 앱: 은행 서비스와 금융 거래를 스마트폰에서 실행.
• 가계부 앱: 수입, 지출, 예산 관리를 위한 앱 (예: Mint, You Need A Budget (YNAB)).
• 투자 관리 플랫폼: 주식, ETF, 암호화폐 등 투자를 관리하는 앱 (예: Robinhood, eToro, 업비트).
• AI 기반 재정 관리 서비스: 개인화된 금융 조언을 제공 (예: Betterment, Wealthfront).
• 암호화폐 지갑: 디지털 자산을 저장하고 거래 (예: MetaMask, Ledger).
• 로보 어드바이저: 알고리즘 기반으로 포트폴리오 관리 및 투자 조언을 제공하는 서비스 (예: 파운트, 쿼터백)
• 마이데이터 서비스: 여러 금융기관의 데이터를 통합하여 자산 관리를 돕는 서비스

2. 용도별 분류와 종류

(1) 기본 금융 관리 도구

• 수입/지출 관리: 가계부(종이 또는 디지털), Excel, Mint, Wallet.
• 예산 설정 및 추적: YNAB, PocketGuard.
• 저축 및 목표 설정: Simple, Qapital.

(2) 결제 및 거래 도구

• 현금: 전통적인 거래 수단.
• 카드: 신용카드, 체크카드, 선불카드.
• 모바일 결제 앱: PayPal, Venmo, 카카오페이, 네이버페이.
• 간편 결제 서비스: 앱에 카드 정보를 등록하여 비밀번호 또는 생체 인증으로 결제하는 서비스 (예: 네이버페이, 카카오페이, 삼성페이, 애플페이)

(3) 투자 및 자산 관리 도구

• 주식 및 금융 상품 거래 플랫폼: eTrade, Robinhood, 한국에서는 키움증권, 삼성증권.
• 암호화폐 거래소 및 지갑: Coinbase, Binance, 업비트, 메타마스크.
• 포트폴리오 추적기: Morningstar, Personal Capital.
• 주식 및 금융 데이터 API (최첨단 도구):
  • 알고리즘 트레이딩: Alpaca, QuantConnect.
  • 시장 데이터 제공: Alpha Vantage, IEX Cloud, Yahoo Finance API.
  • 주식 트래킹 및 분석: Finnhub, Twelve Data.
  • 암호화폐 트레이딩 API: Binance API, Kraken API.

(4) 대출 및 부채 관리 도구

• 대출 계산기: Bankrate, Loan Calculator 앱.
• 신용 점수 확인 및 관리: Credit Karma, MyFICO.
• 부채 상환 추적: Debt Payoff Planner.
• P2P 대출 플랫폼: 개인 간 온라인 대출 서비스

(5) 재정 교육 및 조언 도구

• 금융 뉴스 및 분석 플랫폼: Bloomberg, CNBC, 매일경제.
• 재정 계획 도구: Betterment, Wealthfront.
• AI 금융 상담사: Cleo, Albert.

(6) 보안 및 데이터 관리 도구

• 암호 관리 앱: LastPass, 1Password (금융 계정 보호).
• 문서 관리 및 스캔: CamScanner, Dropbox.
• 금융 보안 솔루션: 금융 거래 및 정보 보호를 위한 소프트웨어

최첨단 도구의 활용 예시

1. 개인 투자자:
   • Alpaca API를 사용해 자동으로 주식을 매매하거나 알고리즘 트레이딩 전략 실행.
   • Yahoo Finance API로 실시간 주식 데이터를 가져와 포트폴리오 추적.
2. 기업:
   • IEX Cloud API로 대규모 주식 시장 데이터를 분석하여 금융 모델 개발.
3. 암호화폐 거래자:
   • Binance API로 자동화된 암호화폐 매매 봇 실행.

금융도구를 잘 활용하면 금융 활동에서 더욱 효율적이고 정교한 결정을 내릴 수 있다. 특히, 최근 발전하고 있는 마이데이터 서비스와 AI 기반 금융 상담 서비스는 개인에게 맞춤화된 재정 관리를 가능하게 한다. 또한, API를 활용한 자동화된 거래 시스템은 투자 전략을 고도화하고 효율성을 높이는 데 기여한다.